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    【分析】供應鏈金融,風口下最具潛力的藍海

    2018-11-27 1214
    分類: 供應鏈

    供應鏈金融已邁入3.0時代,行業內的競爭者類型多樣,同時還有很多潛在競爭者在場外關注,等待入場時機。通過分析供應鏈金融這篇風口下最具潛力的藍海,助力企業認清現狀,把握先機,找到發力的方向,防止被市場浪潮拋棄在沙灘上。

    供應鏈金融已邁入3.0時代,行業內的競爭者類型多樣,同時還有很多潛在競爭者在場外關注,等待入場時機。通過分析供應鏈金融這篇風口下最具潛力的藍海,助力企業認清現狀,把握先機,找到發力的方向,防止被市場浪潮拋棄在沙灘上。

    【分析】供應鏈金融,風口下最具潛力的藍海

    供應鏈金融從何而來?

    說起供應鏈金融,不得不提到供應鏈。社會化分工下,企業由原本的獨立生產變為企業間協作生產,從原材料到中間品再到產成品,最后由下游經銷商完成銷售,這一鏈條式的結構就是我們常提到的供應鏈。

    正是因為供應鏈的出現,導致上下游企業間的管理需要一個核心企業,這類企業通常自身規模較大,行業地位較高,因此能夠施加給其他企業較為明顯的影響;核心企業利用規模化效應,既可以對上游企業采取賒賬的采購方式,也可以要求下游企業即時付賬。但也因此會導致很多中小企業面臨現金流短缺的困境。

    供應鏈金融,就是核心企業通過對上下游企業的隱性風險背書,引入外部金融機構,來解決中小企業融資難、融資貴等問題。

    與美、日等發達國家相比,我國的供應鏈金融起步較晚,同時在具體業務層面上也存在應用程度淺、種類單一等問題。但隨著國家大力提倡供應鏈金融的發展,尤其是鼓勵以金融支撐實體產業,未來供應鏈金融市場有望在2020年突破27萬億元。因此,就目前來看,供應鏈平臺市場潛力巨大。

    供應鏈金融發展到什么階段了?

    雖然我國供應鏈金融相對落后,但受益于互聯網行業的快速爆發,目前已經具備了相應的技術水平實踐供應鏈條的一體化。供應鏈金融也從單純的商業銀行為核心的零散、低效的融資手段變為了聚合互聯網金融的高效、快速的多渠道融資方式。以互聯網改造供應鏈金融——即供應鏈3.0,是利用大數據、云計算等新科技強化風控手段,幫助外部金融機構鏈接更多快速發展中的中小企業。

    而從產品類別上看,供應鏈金融主要是應收、預付、存貨、信用四大類,且已經逐漸應用在汽車、三農、醫藥、大宗商品和批發零售等領域。其中,2%-13%左右的利息差仍然是供應鏈金融的主要盈利模式。除此之外,部分參與主體也開拓了自己的增值業務,如商業銀行的現金管理等中間業務和物流公司的倉儲物流、動產監管、價值評估等。

    另一方面,供應鏈金融中的風險也不得不提起注意。尤其是企業信用風險和抵押資產風險。前者決定了外部金融機構能否對供應鏈鏈條中的企業實施授信,后者則決定了回收資金價值的變動水平。對于存貨類供應鏈金融產品,質押物的驗收、價值評估與監管將至關重要。

    供應鏈金融有哪些商業模式

    以銀行為主干的供應鏈金融

    以銀行作為外部金融主體的供應鏈金融體現出來明顯的安全邊際,在貸款、授信、質押中強調各類憑證的有效性和真實性,對不符合資質的企業零容忍。同時銀行也憑借其金融系統職能,能夠幫助供應鏈企業做好中間環節服務,如資信調查、匯兌等。在銀行主導的供應鏈金融中,銀行是主要風控主體,由此導致在選擇供應鏈企業時,規模較大、資金數據全的企業成為銀行的優先偏好。而與此同時,銀行的資金借貸成本也相對較低。

    以供應鏈物流企業為主干的供應鏈金融

    供應鏈或物流企業主要是通過預付類產品幫助供應鏈企業融資的。以怡亞通為例,在獲得采購商的委托合同后,它可以在客戶資源系統內匹配合適的供應商,并通過電匯、信用證或保函的方式代客戶墊付貨款,其后將貨物運送至客戶時收取貨款;而對于生產商而言,當怡亞通為其承運貨物時,怡亞通代采購商預付貨款,使得生產商能夠及時回收資金用于下一輪投產。

    以電商為主干的供應鏈金融

    電商鏈條下的融資受控于平臺的風控要求,但形式較為多樣。以阿里巴巴為例,目前該平臺上共有3種主要的供應鏈金融產品:淘寶小貸、阿里小貸和合營貸款。額度從5-200萬元不等,可根據企業需求按日計息,隨借隨還。利息水平略高于銀行利率水平,但最高不超過萬分之六/每日。

    以第三方支付為主干的供應鏈金融

    第三方支付承擔的主要是通道功能,即交易中介,據此也會衍生出大量的數據。這些沉淀的數據一方面用于自身增值業務的拓展,另一方面也可以和銀行及其他外部金融機構合作,用于對供應鏈企業的資金資產評估,賬戶管理,以數據打通整個鏈條。

    一萬個企業有一萬種供應鏈金融玩法,我們生在信息訊息萬變的時代,但無可置疑的是,風頭浪尖下的供應鏈金融是一片最具潛力的藍海,它的出現給了我們無限的發展空間,至于往后會玩出什么新花樣,我們拭目以待吧!

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    作者:云朵匠 | 數商云(微信ID:shushangyun_com)

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